Stell dir vor, dein Bank­kon­to, deine Kryp­to-Wal­let und deine Debit­kar­te sind eins. Du bewegst Euro in Echt­zeit zwi­schen Bank und Block­chain — gebüh­ren­frei, ver­zinst oder direkt aus­geb­bar — und kas­sierst dabei noch Cash­back.
Mit Mon­e­ri­um, Zeal Wal­let und der Gno­sis Card geht das. So funktioniert’s!

Was du bekommst

1. Echt­zeit EUR-Ein- und Aus­zah­lun­gen zwi­schen dei­nem Bank­kon­to (SEPA Instant) und dei­ner Wal­let — ohne Gebüh­ren.
2. Visa Debit­kar­te (phy­sisch + vir­tu­ell), nutz­bar welt­weit und mit Google/Apple Pay.
3. Bis zu 4 % Cash­back bei Zah­lun­gen mit der Karte (abhän­gig von GNO-Hol­dings, eher 2%).
4. Sta­b­le­co­in-Zin­sen: EURe in Aave: ~3,6 % p.a.; USDS in Aave: ~5,7 % p.a.
5. Direk­ter On-/Off-Ramp für Kryp­to — Gewin­ne oder Bestän­de von Exch­an­ges oder Sta­king direkt auszahlbar.

Eine Kom­bi­na­ti­on aus Mon­e­ri­um (EURe-Sta­b­le­co­in-Pro­vi­der, der IBANs direkt mit Wal­lets ver­knüpft), Zeal Wal­let (eine Mobi­le- und Brow­ser-Wal­let, die Gno­sis Pay und Aave inte­griert) und Gno­sis Pay (ein Kre­dit­kar­ten­an­bie­ter, der direkt mit einer Wal­let auf der Gno­sis Chain ver­bun­den ist).

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🛠 Schritt-für-Schritt-Anleitung

1️⃣ Monerium-Account erstellen

• Gehe auf monerium.com und regis­trie­re dich (KYC erforderlich).
• Mon­e­ri­um ist ein lizen­zier­tes E‑Geld-Insti­tut, das den Sta­b­le­co­in EURe (1:1 durch Euro gedeckt) auf ver­schie­de­nen Block­chains aus­gibt.
  Du erhältst dort eine est­ni­sche IBAN, die direkt mit einem Wal­let ver­knüpft ist — auf dei­nen Namen regis­triert. Über diese IBAN kannst du per SEPA-Echt­zeit­über­wei­sung in Sekun­den Euro zwi­schen dei­ner Haus­bank (Emp­feh­lung: N26) und dei­nem EURe-Wal­let hin- und hertransferieren.

2️⃣ Zeal Wallet einrichten

• Lade die Zeal Wal­let her­un­ter (als Brow­ser-Exten­si­on und/oder mobi­le App).
• Erstel­le eine neue Wal­let oder impor­tie­re eine bestehen­de — bewah­re deine Seed-Phra­se unbe­dingt sicher auf.
• Ver­bin­de anschlie­ßend dei­nen Mon­e­ri­um-Account mit der Wal­let, indem du in Mon­e­ri­um ein­fach per Wal­let­Con­nect deine Zeal-Adres­se mit dei­nem Account verknüpfst.

3️⃣ Gnosis Card bestellen

• Inner­halb der Zeal Wal­let (oder direkt in Mon­e­ri­um) kannst du die Gno­sis Card bean­tra­gen — eine Visa Debit­kar­te, die mit dei­ner Wal­let ver­knüpft ist.
• Karte wird mit dei­ner Wal­let-Adres­se ver­knüpft. Du kannst deine Mon­e­ri­um-Ziel­emp­fangs­adres­se auch als Kar­ten­adres­se fest­le­gen. So lan­den Bank­über­wei­sun­gen direkt auf der Karte und sind sofort ausgebbar.
• In der Pra­xis hast du dann zwei Gno­sis-Chain-Wal­let-Adres­sen in Zeal:

1. Haupt­wal­let — hier kannst du EURe zurück auf dein Bank­kon­to über­wei­sen, in ande­re Krypto­währungen tau­schen oder in Aave verzinsen.
2. Kar­ten­wal­let — hier liegt das Gut­ha­ben, das du mit der Visa-Karte aus­gibst (online, im Laden oder am Geldautomaten).

Zwi­schen Haupt- und Kar­ten­wal­let kannst du in Zeal jeder­zeit Gut­ha­ben ver­schie­ben (ca. 3 Minu­ten Bearbeitungszeit)

4️⃣ Cashback aktivieren

• Halte min­des­tens 100 € in GNO-Token auf dei­ner Wal­let, um ~2 % Cash­back auf jede Kar­ten­zah­lung zu erhal­ten (Datum: 12.08.2025)

• Das Cash­back wird in GNO-Token in regel­mä­ßi­gen Abstän­den aus­ge­zahlt. Dadurch sam­melt sich mit der Zeit immer mehr GNO an — und je mehr GNO du hältst, desto höher fällt dein zukünf­ti­ges Cash­back aus.
  GNO ist natür­lich ein rela­tiv vola­ti­ler Token. Gehan­delt wird er unter ande­rem auf Binan­ce, Gate.io, Balan­cer, Kra­ken, MEXC und Coin­ba­se.

5️⃣ Guthaben verzinsen oder in Krypto umwandeln

• Direkt in der Zeal App: EURe → in Aave ein­zah­len (~3,6 % APY)
• Oder EURe in USDS swap­pen und wie­der­um in Aave (~5,7 % APY) anle­gen. Bei­des im App möglich.
• Kapi­tal und Zin­sen sind jeder­zeit abruf­bar und sofort nutzbar.

6️⃣ Krypto-On-/Off-Ramp nutzen

Hast du BTC, ETH, SOL, USDT, USDC oder ande­re Assets auf einer Exch­an­ge oder On-Chain?

• Ein­fach auf zuvor in USDC traden und dann über Unis­wap oder Curve in EURe swap­pen (z. B. auf Poly­gon, Arbi­trum oder Gno­sis Chain) und an deine Zeal-Adres­se sen­den — sofort aus­geb­bar oder abhebbar.
• Die meis­te Liqui­di­tät ist aktu­ell auf der Poly­gon Chain oder auf Arbi­trum zu fin­den. Kri­tisch anzu­mer­ken ist jedoch, dass die Liqui­di­tät ins­ge­samt noch rela­tiv gering ist. Bei grö­ße­ren Beträ­gen kann es dadurch zu Slip­pa­ge kom­men, was mög­li­che Fee-Ein­spa­run­gen wie­der teil­wei­se oder voll­stän­dig aufhebt.
• Die EURe-Bridges zwi­schen Ethe­re­um, Poly­gon, Gno­sis Chain und Arbi­trum sind über Mon­e­ri­um instant und kostenlos.

7️⃣ Steuern

Steu­er­lich unpro­ble­ma­tisch ist es, Euro vom Bank­kon­to zur Zeal Wal­let zu über­wei­sen und per Debit­kar­te aus­zu­ge­ben — hier ent­ste­hen keine Kapi­tal­ge­win­ne, auch wenn das Aus­ge­ben von Sta­b­le­co­ins for­mal ein Steu­er­vor­gang ist.
Stam­men die EURe jedoch von der Block­chain oder einer Exch­an­ge und beinhal­ten zuvor erziel­te Gewin­ne, fällt beim Aus­ge­ben oder bei der Rück­über­wei­sung (EURe → EUR) KESt an. Glei­ches gilt für Zins­er­trä­ge aus Aave (EURe oder USDS) sowie mög­li­che Wech­sel­kurs­ge­win­ne bei USDS.
Prak­tisch: Steu­er-Tools wie Coin­Track­ing oder Block­pit berech­nen die Werte auto­ma­tisch, wenn man seine Wal­let-Adres­sen hinterlegt.

Hin­weis: Keine Steu­er­be­ra­tung — bitte an einen Steu­er­be­ra­ter wenden.

🔚 Fazit

Mit die­ser Kom­bi­na­ti­on hast du Bank­kon­to, Kryp­to und Karte in einem Sys­tem ver­eint: Instant-Trans­fers, keine Gebüh­ren, Cash­back und Zin­sen — alles ohne den Umweg über teure CEX-On/Off-Ramps.

Das ist Kryp­to im All­tag — ein­mal auf­ge­setzt, und es ist so ein­fach, wie es sein sollte. 🦾

Was die­ser Lösung noch fehlt, um sie per­fekt zu machen, ist eine loka­le IBAN (z. B. öster­rei­chisch oder deutsch), von Mon­e­ri­um, mit vol­lem Ban­king-Funk­ti­ons­um­fang. So lie­ßen sich auch Miete oder Gehalt direkt emp­fan­gen — das Gut­ha­ben wäre dau­er­haft auf der Block­chain ver­zins­bar und könn­te auto­ma­tisch oder mit weni­gen Klicks in ETH oder Bit­co­in getauscht wer­den, um Kauf­kraft­ver­lus­te durch Infla­ti­on auszugleichen.

Span­nend für die Zukunft wäre, Sta­king- oder DeFi-Gewin­ne direkt per Smart Con­tract auto­ma­ti­siert auf die Kre­dit­kar­te zu lei­ten und gleich­zei­tig KESt-Beträ­ge in Aave ver­zins­lich zu par­ken, um sie am Jah­res­en­de für die Steu­er­zah­lung bereit­zu­hal­ten — so ent­stün­de eine sich selbst fül­len­de Wal­let, aus der man jeder­zeit bezah­len kann.

von onchainaustria.at

Dis­clai­mer: Die Arti­kel von onchain­aus­tria die­nen aus­schließ­lich Bil­dungs- und Infor­ma­ti­ons­zwe­cken. Alle Ana­ly­sen, tech­ni­schen Ein­bli­cke oder Dar­stel­lun­gen zu Kryp­to-Pro­to­kol­len und ‑Tech­no­lo­gien sind rein infor­ma­tiv und stel­len keine Finanz­be­ra­tung, Anla­ge­emp­feh­lung oder Preis­pro­gno­se dar. Unse­re Inhal­te spie­geln ledig­lich unse­re Sicht­wei­se auf tech­ni­sche Aspek­te wider und soll­ten nicht als offi­zi­el­le Finanz­be­ra­tung ver­stan­den wer­den. Keine Haf­tung für finan­zi­el­le Entscheidungen.